Health Assessment of BUMN Banks in Indonesia Using RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, And Capital) Period 2014-2024

Iriana Kusuma Dewi

doi:10.55927/ajma.v4i3.14890

Authors

Iriana Kusuma Dewi Universitas Pamulang

DOI:

https://doi.org/10.55927/ajma.v4i3.14890

Keywords:

RGEC, Bank, BUMN

Abstract

This study evaluates the financial health of five Indonesian state-owned banks—Mandiri, BRI, BNI, BTN, and BSI—implementing the RGEC model (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earnings, and Capital) during 2020–2024. A descriptive quantitative approach was used with data from published financial reports. Findings show that all banks maintained a healthy status. NPL ratios were below 5%, and LDR values ranged from 85%–100%, indicating sound risk and liquidity management. GCG ratings were consistently at PK-2, reflecting good governance. Profitability was generally strong, with ROA, ROE, and NIM meeting ideal standards, though BTN showed less efficiency (high BOPO). All banks had CAR values well above regulatory minimums, signaling strong capital positions.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Arthamevia, R., etc. (2023). Pengaruh Net Interest Margin (NIM) Dan Loan to Deposit Ratio (LDR) Terhadap Return On Asset (ROA) pada Bank BUMN Yang Terdaftar Di BEI Periode 2013-2021. AKUNTOTEKNOLOGI: Jurnal Ilmia Akuntansi dan Teknologi, Vol. 15, No. 1, Hal. 1-17.

Fachriji, M. I., etc. (2023). Analisis Risk Based Bank Rating (RBBR) untuk Mengukur Tingkat Kesehatan Bank. Jurnal Ilmiah Ilmu Manajemen Magister, Vol. 2, No. 3, Hal. 270-281.

Falinda, S., dan Muniarty Puji. (2022). Analisis Perbandingan ROA dan ROE pada PT BRI, Tbk dan PT BNI, Tbk. JUMANAGE (Jurnal Ilmiah Manajemen dan Kewirausahaan), Vol.2, No. 2, Hal. 210-216.

Gaspar, J. J. J., etc. (2022). Analisis Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC pada Bank Umum BUMN yang terdaftar di BEI Periode 2015-2019. Jurnal Emba, Vol. 10, No. 1, Hal. 1356-1366.

Kasmir. (2020). Manajemen Perbankan. Jakarta: Rajawali Pers.

Khasanah, R. d. (2024). Analisis Penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan Menggunakan Metode RGEC pada Bank BUMN Periode 2018-2022. JIMAT (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi), Vol. 15, No. 1, 97-108.

Kresnomurti, B. (2025, Februari 20). Kontan.co.id. Retrieved from Finansial.kontan.co.id: https://finansial.kontan.co.id/news/apa-saja-yang-termasuk-bank-bumn-ini-contoh-dan-perbedaan-dengan-bank-swasta

Nasution, D., etc. (2021). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kinerja Keuangan pada Bank BUMN yang Terdaftar di BEI. Seminar Nasional Universitas Pembangunan Panca Budi, Hal. 19-32.

Nataila, Y. (2024). Retrieved from etd.repository.ugm.ac.id: https://etd.repository.ugm.ac.id/penelitian/detail/245524.

OJK. (2017). Peraturan OJK No. 15/POJK.03/2017 tentang Penetapan Status dan Tindak Lanjut Pengawasan Bank Umum. Retrieved from https://www.ojk.go.id

OJK. (2017). SE OJK No. 14/SEOJK.03/2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank.

OJK. (2022). Laporan Profil Industri Perbankan Indonesia. Retrieved from Laporan Profil Industri Perbankan Indonesia.

Patasik, Y. J., etc. (2023). Analisis Perbandingan Kinerja Manajemen dengan Menggunakan Metode RGEC pada Bank Umum BUMN yang terdaftar pada Bursa Efek Indonesia tahun 2022. Jurnal Manajemen Bisnis dan Keuangan Korporat, Vol. 1, No. 2, Hal. 77-96.

PBI, P. B. (2015). Peraturan Bank Indonesia No. 17/11/PBI/2015 tentang Giro Wajib Minimum.

Pramayuda, A., etc. (2024). Analisis Kinerja Keuangan Bank Umum BUMN Dengan Menggunakan Rasio Profitabilitas Tahun 2018-2022. OIKOS: Jurnal Kajian Pendidikan Ekonomi dan Ilmu Ekonomi, Vol. 8, No. 2, Hal. 86-92.

Rafifah, D., etc. (2025). Analisi Tingkat Kesehatan Bank Sebelum dan Sesudah Pandemi dengan Metode RGEC Studi Kasus Bank BUMN. Jurnal JIAP (Jurnal Universitas Pancasila), Vol. 5, No. 1, Hal. 38-55.